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金诚同达保险新规速递2021年第二期

2021-04-07/专业文章/ 师晓燕  余华良  

一、关于修改《外资保险公司管理条例实施细则》的决定

2021年3月19日,银保监会发布《关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则〉的决定》,自发布之日起生效。该《决定》旨在落实有关金融业的对外开放措施以及《外资保险公司管理条例》的有关修订,明确了外国保险集团公司、境外金融机构的准入条件,并删除了已被废止的寿险公司外资股比不高于51%的相关条款。

外国保险集团公司,是指经所在国家依法登记注册,对集团内一家或者多家保险公司实施控制、共同控制和重大影响的公司。申请设立保险公司的外国保险集团公司,应当具备如下资质条件:

1)提出设立申请前1年年末总资产不少于50亿美元;

2)所在国家或者地区有关主管当局同意其申请;

3)所在国家或者地区有完善的保险监管制度,并且该外国保险集团公司或者其主要保险子公司已经受到所在国家或者地区有关主管当局的有效监管;

4)其所属外国保险集团或者其主要保险子公司符合所在国家或者地区偿付能力标准;

5) 国务院保险监督管理机构规定的其他审慎性条件。

主要保险子公司是指受保险集团公司控制、共同控制,申请设立前一年度总资产规模排名靠前的一家或者多家保险公司,且该一家或者多家保险公司合计总资产占该保险集团合并报表保险总资产比重不低于60%。

申请设立外资保险公司的外国保险集团公司,应当提交下列资料:

1)申请人法定代表人签署的申请书,其中设立合资保险公司的,申请书由合资各方法定代表人共同签署;

2)该外国保险集团公司所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照(副本);

3)该外国保险集团公司或者其主要保险子公司所在国家或者地区有关主管当局出具的符合偿付能力标准的证明及对其申请的意见书;

4)外国申请人的公司章程、最近3年的年报;

5)设立合资保险公司的,中国申请人的有关资料;

6)拟设公司的可行性研究报告及筹建方案;

7)拟设公司的筹建负责人员名单、简历和任职资格证明;

8)国务院保险监督管理机构规定提供的其他资料。

如外资保险公司变更股东,拟受让方或承继方为外国保险公司或者外国保险集团公司,则其应当符合关于申请设立外资保险公司的股东条件。

境外金融机构,是指在中国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的金融机构。保险公司、保险集团以外的境外金融机构成为外资保险公司股东的,适用《保险公司股权管理办法》相关规定。

外国保险公司和外国保险集团公司作为中国境内保险公司股东,设立保险集团公司的,适用保险集团公司的相关规定,未作规定的,参照适用《外资保险公司管理条例》及其细则。

投资外资保险公司,影响或者可能影响国家安全的,应当依法进行外商投资安全审查。

二、外商投资安全审查办法

2020年12月19日,国家发展和改革委员会(“发改委”)和商务部发布《外商投资安全审查办法》,自2021年1月18日起施行。该《办法》以《外商投资法》和《国家安全法》为主要法律依据,对影响或可能影响国家安全的外商投资进行安全审查。

安全审查机构。发改委下设工作机制办公室,由发改委和商务部牵头,承担外商投资安全审查的日常工作。

安全审查范围。下列范围内的外商投资应进行安全审查:

1)投资军工、军工配套等关系国防安全的领域,以及在军事设施和军工设施周边地域投资;

2)投资关系国家安全的重要农产品、重要能源和资源、重大装备制造、重要基础设施、重要运输服务、重要文化产品与服务、重要信息技术和互联网产品与服务、重要金融服务、关键技术以及其他重要领域,并取得所投资企业的实际控制权。

安全审查申报机制。外国投资者及境内相关当事人(统称“当事人”)应当主动申报前述范围的外商投资。如当事人未申报即实施投资,工作机制办公室有权责令其限期申报;如当事人拒不申报,可责令限期处分股权或资产以及采取其他必要措施,恢复到投资实施前的状态,消除对国家安全的影响。有关机关、企业、社会团体、社会公众等认为外商投资影响或者可能影响国家安全的,可以向工作机制办公室提出进行安全审查的建议。

安全审查程序。安全审查分为三个阶段:

1)第一阶段为初步审查。收到申报材料后,工作机制办公室进行初步审查并在15个工作日内决定是否启动安全审查。

2)第二阶段为一般审查。自启动审查之日起30个工作日内完成一般审查。经一般审查后认为该外商投资不影响国家安全的,工作机制办公室应当作出通过安全审查的决定;认为影响或可能影响国家安全的,应启动下一阶段的审查。

3)第三阶段为特别审查,自启动之日起60个工作日内完成。

经特别审查后,通过安全审查的,当事人可实施投资。通过附加条件能够消除对国家安全的影响,且当事人书面承诺接受附加条件的,可以作出附条件通过安全审查的决定。当事人应按照附加条件实施投资。对于影响国家安全的,禁止投资。

进行安全审查期间,当事人不得实施投资,但可以修改投资方案、撤销投资。

三、关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(征求意见稿)

2021年1月6日,银保监会人身险部发布《进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(征求意见稿)》,在业内征求意见。如正式发布,已经营互联网人身保险业务的各保险公司应于2022年1月1日前符合通知各项要求,且互联网人身保险业务应自2022年1月1日起正式实施定价回溯机制。

互联网人身保险业务,是指保险公司通过设立自营网络平台,或委托全国性保险中介机构在其自营网络平台,公开宣传和销售互联网人身保险专属产品(“专属产品”)、订立保险合同并提供保险服务。专属产品范围限于意外险、健康险(除护理险)、定期寿险、十年期及以上普通型人寿保险和十年期及以上普通型年金保险,以及获得中国银保监会同意开展的其他人身保险产品。

1. 准入标准

保险公司经营互联网人身保险业务,应具备以下条件:

1)连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%,核心偿付能力不低于75%;

2)连续四个季度风险综合评级在B类及以上;

3)人身保险公司连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%,财产险公司连续四个季度的责任准备金回溯未出现不利进展;

4)保险公司公司治理评估为C级(合格)及以上;

5)中国银保监会规定的其他条件。

2. 业务经营条件

业务及财务系统。保险公司应具备独立、稳定的业务系统以及满足互联网人身保险业务开展所需要的财务系统。

独立账户。保险公司应设立互联网人身保险业务专用账户,对互联网人身保险业务实行独立核算。

在线运营能力。保险公司的在线运营能力应符合如下要求:

1)在线投保。支持在线向消费者展示全部投保资料,远程获取必要投保信息,能够实现投保人和被保险人所在地确认、本人身份识别等基本功能。

2)在线核保。原则上应实现自动核保,鼓励保险公司探索差异化、智能化核保。

3)在线承保。支持在线确认投保意愿、完成保费收支,实现犹豫期退保等功能,并出具合法有效的电子保单。

4)在线服务。实现消费者咨询、查询、保全、退保、理赔、投诉等窗口服务功能全面在线化,并确保在保单有效期内持续提供不低于在售业务标准的服务支持。

3. 部分产品额外要求

审批或者备案互联网健康险(除护理险)专属产品,除其他条件外,保险公司还应满足上年度未因互联网保险业务经营和回溯受到行政处罚被采取监管措施。

审批或者备案十年期及以上普通型人寿保险和十年期及以上普通型年金保险专属产品的,除其他条件外,保险公司须符合如下条件:

1)连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%,核心偿付能力不低于100%;

2)连续四个季度综合偿付能力溢额超过50亿元;

3)连续四个季度(或两年内六个季度)风险综合评级在A类以上;

4)上年度未因互联网保险业务经营和回溯受到行政处罚;

5)保险公司公司治理评估为B级(良好)及以上;

6)中国银保监会规定的其他条件。

4. 定价回溯机制

保险公司总精算师对互联网人身保险业务回溯承担直接责任。保险公司应于每季度末对符合条件的互联网人身保险产品进行定价回溯,重点关注赔付率、发生率、费用率、退保率、投资收益率等关键指标,回溯实际经营情况与精算假设之间的偏差,并主动采取调整和报告措施。

就定价回溯机制,银保监会将视情况对违法违规事项启动质询、调查、检查等监管程序,特殊情况下还可能将向董事会提示相关风险、向全行业公开通报,同时追究总精算师直接责任,以及公司主要负责人、互联网渠道分管负责人的管理责任。

5. 披露及公告

互联网保险监管信息系统是互联网人身保险业务登记及信息披露系统。开展互联网人身保险业务的保险公司应于每年3月20日前通过互联网保险监管信息系统提交截至上年12月31日的上年度经营情况报告,完成互联网人身保险业务经营及信息披露登记。

保险公司如需调整互联网人身保险业务范围的,应在自营平台、代销中介机构平台及各产品销售页面提前10日连续公告。公告内容应包括业务范围调整决定、原因及服务保障措施等,调整工作应于每年4月1日前全部完成。互联网人身保险业务范围收窄的,还应通过有效途径对已投保客户专门提示。

四、保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定(征求意见稿)

2021年2月25日,银保监会发布《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定(征求意见稿)》,公开征求意见,意见反馈截止时间为2021年3月26日。

相比现行有效规定,征求意见稿有如下重要调整:

1)省级分公司以外的其他分公司、中心支公司副总经理及总经理助理以及支公司、营业部经理不再被认定为高级管理人员。

2)董事、监事、高级管理人员需要具备以下基本条件:(i)具有完全民事行为能力;(ii)具有诚实信用的品行、良好的守法合规记录;(iii)具有履行职务必需的知识、经验与能力,并具备在中国境内正常履行职务必需的时间和条件;(iv)具有担任董事、监事和高级管理人员职务所需的独立性;及(v)具有大学本科以上学历或者学士以上学位。

3)调整部分任职资格,如将董事会秘书的工作年限要求改为从事金融工作5年或经济工作8年以上,不再要求财务负责人及总精算师在中国具有住所等。

4)取消了董事、监事、高级管理人员申请任职前的强制考试要求,但银保监会仍有权对拟任人员进行保险法规及相关知识测试。

5)已核准任职资格的保险公司董事、监事和高级管理人员,任职符合下列情形的,无须重新核准其任职资格,但任职中断时间超过一年的除外:(i)在同一保险公司内调任、兼任同级或者下级机构高级管理人员职务;(ii)保险公司董事、监事转任同类保险公司董事长以外的董事、监事(同类保险公司是指同属财产保险公司、同属人身保险公司或者同属再保险公司);或(iii)在同类保险公司间转任同级或者下级机构高级管理人员职务。但是,调任、兼任或转任的同级机构职务为董事长或总经理的,应当重新报经银保监会或其派出机构核准任职资格;如拟任职务的任职资格要求高于原职务的,应当重新报经银保监会核准任职资格。任职中断时间,自拟任职人员从原职务离职次日起算,至拟任职务任命决定作出之日止。

6)临时负责人的临时负责累计最长期间从3个月增加到6个月,且在临时负责期间内保险公司可以更换一次临时负责人。

五、银行保险机构公司治理准则(征求意见稿)

2021年1月29日,银保监会发布《银行保险机构公司治理准则(征求意见稿)》,公开征求意见至2021年3月1日。该监管规定正式施行后,将取代《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》和《商业银行公司治理指引》。

公司组织形式为有限责任公司的银行保险机构,参照适用准则,公司法等法律法规另有规定的从其规定。独资银行保险机构可以不适用准则的有关规定。法律法规及监管制度对外资银行保险机构另有规定的从其规定。

准则响应二十国集团/经合组织公司治理原则的倡导要求,如注重保护中小股东权益,要求董事公平对待所有股东,明确董事会应当执行高标准的职业道德准则,注重保护利益相关者合法权益,鼓励支持员工参与公司治理。

准则明确银行保险机构应当按照公司法等法律法规,建立包括股东大会、董事会、监事会、高级管理层等治理主体在内的公司治理架构。征求意见稿还明确了各治理主体的职责边界、履职要求,要求完善风险管控、制衡监督及激励约束机制等。

准则明确要求银行保险机构应当在公司章程中规定,主要股东应当以书面形式向银行保险机构作出资本补充的长期承诺;银行保险机构应当支持股东之间建立沟通协商机制,推动股东相互之间就行使权利开展正当沟通协商。

六、银行保险机构董事监事履职评价办法(试行)(征求意见稿)

2021年1月29日,银保监会发布《银行保险机构董事监事履职评价办法(试行)(征求意见稿)》,公开征求意见至2021年3月1日。该监管规定正式施行后,将取代《商业银行董事履职评价办法(试行)》。法律、行政法规或规章对外资保险公司、外资银行另有规定的,从其规定。

厘清责任主体。征求意见稿明确监事会对董事监事履职评价工作承担最终责任。董事会、高级管理层支持和配合履职评价工作,并将董事监事履职评价情况纳入公司治理监管评估。

明确评价内容。征求意见稿明确了银行保险机构董事监事的基本职责和具体义务,董事监事任职前应当书面签署尽职承诺,如实告知自身本职、兼职情况,且与银行保险机构不存在利益冲突。董事监事应及时报告关联关系及变动情况等,遵守回避义务。独立董事、外部监事每年在银行保险机构工作的时间不得少于15个工作日;董事会风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会主任委员每年的时间不得少于20个工作日。董事监事每年应当亲自出席三分之二以上的董事会、监事会现场会议;职工董事、职工监事应当定期向职工(代表)大会述职和报告工作,主动接受监督。征求意见稿还强调差异化的履职要求,要求履职评价应当至少包括履行忠实义务、履行勤勉义务、履职专业性、履职独立性与道德水准、履职合规性五个维度。

评价的制度、程序、方法与标准。征求意见稿明确银行保险机构应当建立健全董事监事履职评价制度,并向中国银保监会或其派出机构报告;银行保险机构董事会负责建立和完善董事履职档案,监事会负责建立和完善监事履职档案以及董事监事履职评价档案。

征求意见稿明确履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三个类别。对被评为“基本称职”的董事监事,董事会和监事会应当组织会谈,向本人提出限期改进;对被评为“不称职”的董事监事,董事会、监事会应向其问责,可由其主动辞去职务,或银行保险机构按照有关程序罢免并报告监管部门,同时相应扣减其作为董事监事的部分或全部薪酬。

银行保险机构可以聘请独立第三方协助本机构开展董事监事履职评价。连续两年公司治理监管评估等级为D级以下的银行保险机构应当聘请独立第三方。

加强监督管理。征求意见稿明确银行保险机构应根据履职评价结果提出工作建议或处理意见,对违法违规的董事监事追究责任。银行保险机构应在每年4月30日前将董事监事履职情况及评价结果报告中国银保监会或其派出机构。

七、关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制指导意见的通知

2021年1月28日,银保监会发布《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制指导意见的通知》,并于当日生效。

银行保险机构应当建立并完善绩效薪酬追索扣回机制,包括绩效薪酬追索扣回的适用情形、追索扣回比例、工作程序、责任部门、争议处理、内部监督及问责等内容。关键岗位人员是指对银行保险机构经营风险有直接或重大影响的人员。银行保险机构应当根据自身机构类型与特点、市场规模大小、风险管控能力等因素确定关键岗位人员范围。离职人员和退休人员同样适用该制度,在银行保险机构领取绩效薪酬的董事和监事参照适用本通知。

银行保险机构对于存在下列情形的,可以追回向高级管理人员和关键岗位人员超额发放的所有绩效薪酬和其他激励性报酬:

1)发生财务报表重述等情形,导致绩效薪酬所依据的财务信息发生较大调整的;

2)绩效考核结果存在弄虚作假的;

3)违反薪酬管理程序擅自发放绩效薪酬或擅自增加薪酬激励项目的;

4)其他违规或基于错误信息发放薪酬的。

银行保险机构对于存在下列情形的,应当追索扣回负有主要责任的高级管理人员和关键岗位人员相应期限内的全部绩效薪酬,其他责任人员相应期限内的部分绩效薪酬:

1)重要监管指标严重不达标或偏离合理区间的;

2)被银保监会及其派出机构或其他金融监管部门采取接管等风险处置措施的;

3)发生重大风险事件,对金融市场秩序造成恶劣影响的;

4)其他对银行保险机构的财产、声誉等造成重大损害的情形。

银行保险机构董事会应每年对本公司的绩效薪酬追索扣回情况至少进行一次审核,并对薪酬管理负最终责任。银保监会及其派出机构可将绩效薪酬追索扣回制度的建设情况和执行情况,纳入监管评级和公司治理监管评估的考虑因素。

八、保险公司偿付能力管理规定

2021年1月15日,银保监会修订发布《保险公司偿付能力管理规定》,自2021年3月1日起施行,以更好地适配偿二代体系。

偿付能力监管指标。偿付能力监管指标包括:核心偿付能力充足率(即核心资本与最低资本的比值)、综合偿付能力充足率(即实际资本与最低资本的比值)以及风险综合评级。同时符合以下三项监管要求的,为偿付能力达标公司:核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%且风险综合评级在B类及以上。

核心资本是指保险公司在持续经营和破产清算状态下均可以吸收损失的资本;实际资本,是指保险公司在持续经营或破产清算状态下可以吸收损失的财务资源;最低资本,是指基于审慎监管目的,为使保险公司具有适当的财务资源应对各类可量化为资本要求的风险对偿付能力的不利影响,所要求保险公司应当具有的资本数额。

偿付能力数据核查。银保监会及其派出机构将每季度对保险公司报送和披露的偿付能力季度报告,以及保险公司报送的其他偿付能力信息和数据进行核查。核心偿付能力充足率低于 60%或综合偿付能力充足率低于 120%的保险公司为重点核查对象。

监管措施。对于核心偿付能力充足率低于 50%或综合偿付能力充足率低于100%的保险公司,银保监会应当采取全部如下措施:监管谈话,要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划,限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平,以及限制向股东分红。银保监会还可以根据其偿付能力充足率下降的具体原因,采取其他措施,如责令增加资本金、对业务范围和增长进行限制、责令调整投资等。

九、人身保险公司监管主体职责改革方案的通知

2021年1月8日,银保监会发布《人身保险公司监管主体职责改革方案的通知》,自2021年2月1日生效。银保监会已经于2020年7月16日发布了《财产保险公司、再保险公司监管主体职责改革方案的通知》,并于2020年8月1日生效。

方案将91家人身保险公司划分为银保监会直接监管和银保监局属地监管两类,其中银保监会直接监管公司39家,银保监局属地监管公司52家。银保监会统筹整体监管政策,负责所有人身保险公司筹建、开业、解散、破产、合并、分立,设立境外保险类机构,人身保险产品审批备案;负责直接监管的人身保险公司相关行政许可事项。银保监局负责属地监管人身保险公司相关许可事项。涉及注册地跨辖区变更的,审批过程中,原属地银保监局应征求迁入地银保监局意见;人身保险公司在辖内设立、撤销省级分公司审批工作等事项审批过程中,应征求该人身保险公司所属监管机构意见。

十、保险资产管理公司监管评级暂行办法

2021年1月5日,银保监会发布《保险资产管理公司监管评级暂行办法》。自发布之日至2021年12月31日为试运行期,期间暂不根据监管评级结果采取监管措施。《办法》自2022年1月1日起全面施行。

监管评级要素分为五项内容,总分为100分,各要素及相应的分值如下:公司治理与内控为20分,资产管理能力为30分,全面风险管理为25分,交易与运营保障为15分,信息披露为10分。

监管机构根据监管评级结果,对不同类别的保险资产管理公司在市场准入、监管措施及监管资源配置等方面区别对待。评级结果分为A、B、C、D四类,分类标准及相应监管政策如下:

1)评级得分为85分(含)以上为A类机构,可在市场准入、业务范围、产品创新等方面给予适当支持;those with a 2)评级得分为70分(含)至85分为B类机构,酌情开展现场检查,督促其持续提高风险管理水平;

3)评级得分为60分(含)70分为C类机构,加大现场检查力度,督促其持续加强风险管理水平,必要时依法限制其高风险业务;

4)评级得分低于60分为D类机构,依法限制其高风险业务,督促其采取措施改善经营状况、降低风险水平,必要时依法采取限制业务范围、责令停止接受新业务等监管措施。

监管评级结果仅供监管部门内部使用,不得对外公布。保险资管公司不得将监管评级结果用于广告、宣传、营销等商业目的。

十一、关于规范短期健康保险业务有关问题的通知

2021年1月11日,银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。短期健康保险,是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险业务除外。保险公司已经审批或备案的短期健康保险产品,不符合通知要求的,应于2021年5月1日前停止销售。

1)明确不保证续保

通知要求保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中至少应当包含以下内容:“本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人同意,交纳保险费,获得新的保险合同。”

通知要求,不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

2)不得捆绑销售

通知要求,将短期健康保险产品设计为主险的,不得强制投保人同时购买其他产品。设计为附加险的,应当明确告知主险产品情况,并由消费者决定是否购买该组合;且保险公司不得在附加险条款中限制投保人单独解除附加险合同的权利。

3)披露要求

保险公司应每半年在公司官网披露一次个人短期健康保险业务整体综合赔付率指标。上半年赔付率指标应当不晚于每年7月底前披露;年度赔付率指标应当不晚于次年2月底前披露。综合赔付率的计算方法为:综合赔付率=(再保后赔款支出+再保后未决赔款准备金提转差)÷再保后已赚保费。

保险公司应在每年3月31日前于公司官网披露前三个年度个人短期健康保险产品停售情况及每一款产品的有效保单数量。

4)不受年度累计销售规模停售限制

根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》,保险公司应对年度累计规模保费收入少于100万、且年度累计销售件数少于5000件的备案个人产品进行主动停售,产品使用未满一年的除外。但根据通知,短期健康保险业务可不受该等限制。

十二、保险中介机构信息化工作监管办法

2021年1月5日,银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》,自2021年2月1日起施行,《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》同时废止。办法适用于保险中介机构(含兼业代理机构)。保险中介机构信息化工作不符合《办法》要求的,不得经营保险中介业务。

信息系统要求。保险中介机构应确保完整掌握本机构信息系统和数据的管理权。此外,《办法》明确了对中介机构的业务管理、财务管理及人员管理信息系统的要求,包括业务、财务与人员系统之间的数据对接,各系统间的数据能互相匹配、验证;与合作保险公司的系统互通、数据对接等;与保险中介监管信息系统的数据对接等。

网络安全等级保护及信息安全。保险中介机构应合理确定信息系统的安全等级,获得相应的国家网络安全等级保护认证。对重要数据应采取保护措施;收集、处理和应用数据涉及到个人信息的,应符合与个人信息安全相关的国家标准。

人员设置。中介机构的法定代表人或主要负责人对本机构信息化工作承担首要责任。保险中介机构应指定一名高级管理人员统筹负责法人机构及分支机构的信息化管理工作;法人机构应设立专门部门或信息化管理岗位,至少有一名正式工作人员专职负责信息化管理,分支机构应有正式工作人员辅助法人机构开展信息化管理。

与关联企业隔离。保险中介机构应在重要信息化机制、设施及其管理方面与关联企业有效隔离。保险中介机构在确保数据安全、独立的前提下,可与关联企业采用同一套信息系统。

外包要求。保险中介机构可以采取自主开发和外包模式等方式建设信息系统,外包模式包括合作开发、定制开发、外包开发、购买云服务等。无论自主开发或外包,保险中介机构均应承担信息安全管理责任。保险中介机构将信息化事项外包给关联企业的,应按照外包要求实施有效管理。

信息化工作情况报告。拟申请开展保险中介业务的机构应向注册地银保监局报送信息化工作情况报告,包括信息系统采购合同或知识产权证书等。已开展保险中介业务的机构应进行自查,在《办法》实施一年内完成整改;完成整改后向注册地银保监局报送信息化工作情况报告。

十三、银行保险机构许可证管理办法(征求意见稿)

2021年1月22日,银保监会发布《银行保险机构许可证管理办法(征求意见稿)》,公开征求意见,意见反馈截止时间为2021年2月21日。该《办法》正式施行后,将取代《保险许可证管理办法》和《金融许可证管理办法》。

相比现行有效规定,该《办法》有如下主要调整:

将银保监会向银行保险机构颁发的许可证整合为以下三类:

1)金融许可证:适用于银行机构及其分支机构,以及非银行金融机构及其分支机构;

2)保险许可证:适用于保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司等保险机构及其分支机构;以及3)保险中介许可证:适用于保险中介机构。

银保监会负责其直接监管的银行保险机构许可证颁发和管理;派出机构负责辖区内银行保险机构的许可证颁发与管理。

新领、换领许可证,银行保险机构应于30个工作日内,通过报刊或官方网站等方式进行公告。

银行保险机构应当在营业场所的显著位置公示许可证、业务范围、经营区域及主要负责人,通过网络平台开展业务的,应当在相关网络页面以清晰、醒目的方式展示上述内容。

十四、银行保险机构声誉风险管理办法(试行)

2021年02月08日,银保监会发布《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》,自公布之日起施行。《商业银行声誉风险管理指引》和《保险公司声誉风险管理指引》同时失效。

银行保险机构应当制定声誉风险管理制度。银行保险机构董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任,董事长或主要负责人为第一责任人。银行保险机构应设立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门;每年至少进行一次声誉风险管理评估。

银行保险机构应开展全流程管理和常态化建设,做好事前评估、事中应对、事后总结的七个环节:事前评估、风险监测、事件分级、应对处置、事件报告、考核问责、跟踪评价。银行保险机构应当将声誉风险情景纳入本机构压力测试体系和内部审计范畴。

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